我是2013年3月份到了我们财信担保公司，至今一直在业务一线前沿，首先先讲讲我从2013年到公司以来业务品种的变化，2013年度全部是融资担保业务，2014年增加了诉讼保全业务，2015年增加委托贷款业务、股权质押业务，2016年增加了过桥业务，2017年委贷转为存单质押业务、2018年至今仍然延续以上业务品种，现在时代在发生巨变，融资担保业务遇到了瓶颈，处于高不成低不就的状态，好的企业不用我们，差的企业我们认为风险大，不认可，造成我们业务开展停滞不前，我们判断风险的标准是否准确，是否误判了一些企业，是否真正把控住了风险点，现在借着董事长提供的三个案例，通过对比，既让我们反思以往的业务模式发展历程中的存在的优缺点，又开阔了眼界和思路，也提供了以后的发展方向，心得体会如下：
一、突破固有的业务模式，拓宽市场空间
1、三笔案例的借款主体均为商贸公司，且成立时间在两年以内，这样的借款主体按照我们现有的业务模式是不符合我们的准入标准的，我们的存量客户以生产制造型、重资产企业为主，因商贸公司无土地、无生产厂房、无设备，甚至无固定的办公场所，被认为是空壳公司，难以防范风险，必须要有强大实力的实体企业做反担保措施，我们才会进一步接触，再全面考察分析企业的经营业绩和还款能力，来进行审批，而不会想到渗入到商贸企业的单笔订单业务的付款方作为锁定的还款来源上，通过该案例的学习，大大拓宽了我们的客户市场，由原来的重点考察借款主体自身实力，综合性授信，可以延伸到考察借款主体的下游客户的履约能力和还款能力上，针对单笔订单业务单独授信，此链条的延长为我们选择客户开展新的业务品种提供了广阔的市场，一、二、三产业的各类企业、均可纳入我们的业务范围
2、三笔案例的尽调报告，集中围绕商业承兑票据形成的贸易背景的真实性、出票人的兑付能力予以调查，重点阐述，没有取得借款主体的报表、征信、历史数据、银行负债等等我们认为的不可缺少的资料，而是针对业务的单一性、封闭性的特点，锁定本笔业务核心的风险点，对固定还款来源的付款方，通过公开信息佐证到期兑付能力，建议我们公司也可以借鉴这种报告模式，对锁定还款来源的业务，简单明了，直入主题，对真正的风险点把控好，比长篇累牍的全面介绍更有针对性，多余的介绍反而对判断风险造成误导。
3、三笔案例的借款周期均在半年左右，主要依托客户的流动需求设计，这种期限短、收益高，封闭性操作的供应链金融业务，希望公司大力开展，能切实解决自身实力弱，担保措施弱的中小微客户，融资难的问题，也符合国家大力倡导的支农、支小、支微的政策，是我们作为国有担保公司下一步大力发展的方向。
二、他山之石，大胆嫁接运用到我们公司的业务中来
这两笔保理业务的实质就是用商业承兑汇票作质押，由保理公司放款给持票人，收取14%的融资费，给我们的启示和借鉴，运用到我们公司的做法是：针对大型国有企业出具的商业承兑汇票，我们可以通过公开信息给上述企业做个综合授信额度，在额度内通过商票质押的方式，发放委托贷款，提前一次性收取利息即融资费，以水发为例，给水发授信5000万元，水发出具的商业承兑汇票背书给财信投资咨询，财信咨询给财信担保做法人反担保，财信担保给持票人发放委贷，提前收取融资费即利息。
以上案例给了我们开拓业务的启示和方向，遇到具体问题，不能退缩，肯动脑筋，紧跟趋势，储备好知识和技能，搭上时代的顺风车，顺流而行才能在竞争激烈的社会潮流中站住脚，不被淘汰。