通过公司的学习培训,使我进一步认识到了学习的重要性和迫切性,只有通过学习培训,才能创新工作思路,以新思维应对工作上的竞争和挑战。本次的学习分享了三个案例,结合日常的业务工作,针对以下三个方面,有一些个人的体会和收获:
一、与我公司的客户有哪些区别
1、融资担保业务:以中小企业为主,介于中小企业抵御风险的能力一般较弱。为防范风险,我公司的大部分业务要有实物、不动产等抵押,注重企业自身的经营情况、还贷能力、资产状况、还款意愿以及所提供反担保的实力等多方面;
2、商业保理业务:商业保理业务需关注整个贸易链的企业,主要紧盯买方的信用,注重交易过程的真实性,包括应收账款的质量、买家信用、货物质量等,对最终付款人和出票人的偿付能力、信誉持续关注,从分享的三个业务案例看,大部分付款人和出票人为大型国有企业,有较强的实力( 分享案例:洛阳诺彤最终付款人为万基控股,是洛阳市新安县的国有企业;济南仁合商贸出票人为济南四建,济南市国资委控股的大型国有企业;山东迪辉出票人为山东水发华夏水务有限公司,国有控股企业,实际控制人为山东省国有资产监督管理委员会),对于卖方的规模和资产信用水平并没有太高的要求。
二、提供的金融产品与本人的认知
商业保理业务至开展以来,在全国范围内逐渐形成遍地开花的局面,呈现了高速发展的状态和势头。保理业务的优势在于行业门槛较低、监管宽松、适用广泛、有助于盘活中小企业流动资产,有效缓解周转资金问题,规避企业因应收账款所带的风险。
应收账款的真实性核查是保理机构考核的重点,对应收账款的债权属性、具体数字也有严格要求。很多大企业为了延缓支付供应商的货款,开出商票,供应商拿到支付凭证,可以背书转让,一手给钱一手给票,大大化解了在交易过程中,因贸易真实性等问题出现的风险。
三、风控方面,作为自偿性的业务与传统业务最大的区别,如何控
制和管理来实现自偿
业务区别:传统性业务重点关注企业自身的经营情况,而自偿性业务是基于真实的贸易背景,关注整个贸易链,紧盯买方的信用,重点关注最终的付款人和出票人;
风控方面:积极发现风险,才能更好的防范风险。如何加强自偿性业务的安全性,在工作中首当严把风险关:
1.做好贷前、贷中、贷后审查。落实贷款审批条件,全面了解、跟踪贸易过程,确保交易的真实性;随时关注交易的真实和运转情况,按时进行贷后回访,保证票据期限的有效性,确保还款资金按时到位。
2.审慎选择核心客户。落实审批条件,做好客户资格审核,确保符合规定和要求,选择履历能力强、商业信誉较好的企业。
3.加强员工自身建设。加强从业人员培训,防范自身风险,提高员工交易识别能力,减少业务风险的发生。
通过本次分享的案例,让我全面学习了商业保理业务,对风险防范、业务创新,都有了一个全新的认识,相信在全体人员的努力下,公司的业务会更上新台阶!